最近几年，养老话题非常火爆，仿佛是一夜之间的事情，是什么导致的呢？我们将从4个方面来讨论：

一：国家养老政策的变迁

1985年，我们的养老政策是“计划生育好，政府来养老”

1995年，变成了“计划生育好，政府帮养老”，政府的角色由“来”变成了“帮“

2005年，”养老不能靠政府“

2012年，”推迟退休好，自己来养老“

从2012年国家计划推出延迟退休开始，养老话题便自然被推上了风口浪尖，我们所面临的问题是：我们自己的养老和我们父母的养老怎么办？

这期间，世界到底在发生什么变化呢？

二：老龄化，世界性的难题

联合国关于老龄化社会的定义：一个国家60岁以上的人 口占总人口比例达到10%；或65岁以上人口占总人口的 比重达到7%，即认为进入了“老龄化社会”。

我们国家截至1999年，60岁以上人口达1.3亿人，占总人口的10.2%，65岁以上老年人口8811万人，占总人口6.96%，也就是从99年开始，我国进入了老龄化社会。

经济学家预测，从2015年到2035年中国将进入急速老龄化阶段，老年人口将从2.12亿人增加到4.18亿人，占总人口的29%。每3个人中，就有1位老人。

等我们老了，更多的是消费者，很少的人是创造财富的，那么就涉及到”钱“，国家会有多少储备来养活我们这么庞大的老年人口呢？

发达国家进入老龄化社会时人均GDP 为 5000-10000美元，而我们国家1999年，中国人均GDP为865美元，2000年，中国人均GDP为949美元，中国未富先老。

养老金对于政府来说既是责任也是负债，领钱的人觉得很幸福，可付钱的人就觉得很悲伤。我去年做了个数据统计，这些数据都可以从国家统计局官网查寻：

2016年中国债务综合占GDP比重152%

2017年中国债务综合占GDP比重154%

而有些经济学家预测，在2020年，这个占比将达到295%。

法国是被公认养老金最好的国家，养老金替代率是68%，欧盟国家平均58%，而在去年12月5日，法国遭遇了“黑色星期四”，80万人走上街头，抗议法国总统的养老金改革计划。法国的养老金带给国家44亿欧元的财政赤字。

国际劳工组织《社会保障最低标准公约》规定，养老金的最低替代率为55%。

我国社保的情况如何呢？在2019年社科院发布了《社会保障绿皮书：我国社会保证开展陈述2019》中指出：

“我国员工养老金替代率总体态势在一路下滑。我国社科院世界社保研讨中心主任郑秉文撰文指出，我国养老金替代率水平从1998年的87.0%，下降到2002年的72.9%、2005年的57.7%、2011年的50.0%，近七、八年来，社会均匀代替率大致稳定在45%左右。”

什么是养老金替代率？举个例子：假如我现在工资水平是1万元/月，退休后可以领到的退休金是6000元/月，养老替代率就是60%，那45%的替代率就意味着我们退休后每个月可以领取到的退休金是4500元。

我们是否可以单纯依靠社保来养老？

老年人口多，如果发展慢，那么就可以有缓冲的时间来提高储备，然而：

三：老龄化进程

下面的图片来自《德意志银行研报20190226》世界人口趋势：2018年末，65岁以上人口首次超过5岁以下人口。

中国人口趋势又是什么样的呢？国家统计局20190228报告指出，2018年末，65岁以上人口首次超过15岁以下人口。

2019年世界卫生组织发布《世界各国人均寿命排名》，全球224个国家和地区中，男性的平均寿命为70.31岁，女性为75.33岁。中国排在第53位，男性的平均寿命为74.6岁，女性为77.6岁。

根据国家统计局数据，我们看下我国人口寿命情况：

平均每10年增加3岁，也就是平均每3年，人口寿命就增加1岁。

新生人口出生率下降，而随着医疗技术和生活水平的不断提高，人类的预期寿命又在不断增加。

按照平均寿命77岁，我们预估下自己的寿命，以40岁为例：

平均寿命-现在年龄=还可以活的年数（哈哈，别吓到自己哦），这个年数每3年增加1岁，再除以3，就是增加的年数，具体计算可以套用下面的：

77-40=37（年）

37/3=13（年）

13/3=5（年）

5/3=2（年）

我们预估自己的寿命就是：13+5+2+77=97+5=102（假如得大病，还有5年存活期）不管你喜不喜欢，愿不愿意，我们都有可能活到100岁

而人口抚养比形势却很严峻：

2000年，也就是千禧年，每10个人可以供养1位老人，人口供养比为10.2：1

这也就是20年前的事。

专家预测，到了2030年，也就是10年后，人口供养比将为4.0：1 ，也就是再过10年，4个人要养1个老人。

而到了2050年，人口供养比将为2.2：1 ，等我们老了的时候，2个人养1个人老人，我们现在也不可能生4个孩子吧。

四：百岁人生早被预测

以下观点摘自美国《科学》杂志2002《突破寿命预期的限制》

➢从1840年开始，人类预期寿命每10年增长2-3年。

➢2007年出生的孩子有50%的概率活到104岁；

➢1997年出生的孩子有50%的概率活到101-102岁；

➢1987年出生的人是98-100岁；

➢1977年出生的人是95-98岁；

➢1967年出生的人可能活到92-96岁；

➢1957年出生的人可能活到89-94岁。

以下观点摘自2018 《百岁人生：长寿时代的生活和工作》

➢ 在过去200年中，人类预期寿命一直稳步上升，每10年增2岁以上。

➢ 如果你现在20岁，那么你有50%的概率活到100岁以上；

➢ 如果你现在40岁，你有50%的概率活到95岁；

➢ 如果你现在60岁，你有50%的概率活到90岁或者90岁以上

五：选择哪种养老方式

面对老龄化社会的来临，我们自己做了什么？是

社保养老？

储蓄养老？

养儿防老？

以房养老？

投资养老？且看明天分析。

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