本文内容是模拟与人工智能的对话，

并非真实对话内容，也不作为投资建议。

近期火出圈儿的人工智能，

在金融消费者权益保护上有什么小妙招？

一番对话下来，发现还真有点小惊喜。

人工智能，真能帮助消费者做好风险防范和识别吗？

在一年一度的3·15“国际消费者权益日”到来之际，

我们抛些难题出来，看它如何接招？

01

机构和渠道怎么选？

Q

有人向我推荐了一款信托产品，我很心动，

准备投资啦，你觉得怎么样？

首先你很有理财意识，但是在投资前要注意看准机构和渠道是否正规。

信托公司有两种产品销售渠道，一种是信托公司直销，多数信托公司会建立财富中心或者销售中心等营业网点，来销售信托产品，信托消费者可以前往距离自己较近的信托公司网点购买信托产品，或通过信托公司官网联系理财经理购买；另一种是委托其他信托公司、商业银行、保险公司、保险资产管理公司、证券公司、基金管理公司以及监管机构认可的其他机构来代理销售信托产品。因此，信托消费者既可以通过信托公司购买信托产品，也可以通过代销机构来购买信托产品。信托消费者需要注意的是，无论是信托公司直销还是其他合格机构代销，都需要通过营业场所或者自有的电子渠道来销售信托产品。

02

收益越高越好？

Q

那选好机构和渠道以后，是不是可以直接

选择收益最高的产品进行购买呢？

信托产品只对合格投资者开放，必须具备相应的投资资格，风险等级相互匹配才可以进行投资。

首先，信托产品为私募性质资产管理产品，按监管要求向合格投资者开放，投资者需具备相应风险识别能力和风险承担能力且符合下述类型之一：

1、具有2年以上投资经历，且满足以下条件之一：家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元，或者近3年本人年均收入不低于40万元。

2、最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位。

3、金融管理部门视为合格投资者的其他情形。

其次，投资产品的风险等级分为5个等级，依次为R1（低）、R2（较低）、R3（中）、R4（较高）、R5（高），投资人的风险等级也分为5个等级：保守型、平衡型、进取型、成长型和稳健型，投资产品和投资人的风险等级相互匹配，才是稳妥的投资行为，信托公司在推介产品的时候要尊重投资者的知情权和受教育权，不能向投资者推介高于其风险承受能力的投资产品。

03

签约要注意什么？

Q

有道理，如果这些我都符合的话，是不是

就能直接签约了？

还要留意签约过程是否合法合规，这样才能保证你的合法权益。

为了保护投资者的合法权益，避免误导销售和违规销售信托产品的情况发生，信托公司应设立销售专区/专柜，对投资者购买信托产品的销售过程进行录音录像；投资者也可通过信托公司开发APP进行远程线上“双录”（具备该“双录”条件时）。“双录”时，信托公司应当向投资者充分揭示相关风险，而投资者则应当亲自签署信托合同等相关文件。

04

信息披露要关注吗？

Q

买好产品，就万事大吉，坐等收益到账。

产品交给信托公司管理，但是投资者也要及时关注产品信息，以免错失风险揭示。

根据规定，信托公司设立集合资金信托计划应当至少每季度制作信托资金管理报告等，并按约定披露信托产品相关信息。投资者认购信托产品后，宜适当主动关注产品相关信息披露，及时了解所投资产品的当前状态。

05

利益分配有快速通道吗？

Q

有人通知我说产品利益分配有其他快速

通道，我可以相信吗？

需谨慎对待，信托产品的信托利益分配均由信托公司通过该产品的信托财产专户直接向投资者进行划付。

信托公司严格依据相关法律法规规定和信托文件的约定履行信托文件项下的受托职责，不存在设立或利用任何所谓的“旗下平台”“第三方交易所机构”等其他单位或个人进行兑付分配、本息补偿、快速退出等安排或做法。投资者在遇到类似情形或任何有关所持信托公司信托产品涉及文件签署、款项收付时，须及时向信托公司官方渠道核实，谨慎操作。

经过一番交流，

发现人工智能对风险防范和识别是懂的，

不过信托投资是一项很个性化的投资行为，

需要投资者合理评估自身情况，

仔细了解，谨慎决策，

才能更好地维护自己的合法权益。

风险提示：本文内容是模拟与人工智能的对话，不构成对任何人的投资建议，亦不作为买卖、认购证券或其它金融工具的邀请或保证。市场有风险，投资需谨慎。

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